投資信託
読み: とうししんたく
投資信託（とうししんたく）とは
投資信託は、たくさんの人から集めたお金をひとつにまとめ、運用の専門家が株式や債券などに投資して増やす（または減らす）金融商品です。 運用成果は「基準価額（きじゅんかがく：投資信託の値段）」に反映され、利益も損失も投資家に帰属します。仕組み（ざっくり）
投資信託は主に次の3者で成り立ちます。 ※ 分別管理（ぶんべつかんり：会社の資産と投資家のお金を分けて管理すること）により、運用会社などが倒産しても投資家資産が守られやすい仕組みです（ただし価格変動リスクは別です）。価格は「基準価額」で決まる
主な種類
1) インデックス型（いんでっくすがた：指数に連動を目指す）
- 例：全世界株式、S&P500、NASDAQ100 など
2) アクティブ型（あくてぃぶがた：指数超えを狙う）
- 運用者が銘柄を選び、指数を上回る成績を狙います
3) 投資対象別
メリット
デメリット／注意点
- 元本保証ではない（価格は上下する）
- コストがかかる（信託報酬など）
- 海外資産は為替リスク（かわせりすく：円高・円安で評価額が変わる）がある
- 商品によっては繰上償還（くりあげしょうかん：予定より早く運用終了）もあり得る
コスト（ここは必ず確認）
- 購入時手数料（こうにゅうじてすうりょう：買うときの手数料）
- 信託報酬（しんたくほうしゅう：保有中に毎日かかる管理費）
- 信託財産留保額（しんたくざいさんりゅうほがく：解約時にかかる場合がある費用）
選び方（失敗しにくい順）
- 目的と期間を決める（例：老後資金＝長期、教育費＝期限あり）
- リスク許容度（値下がり耐性）を決める
- 長期は低コストのインデックス型を軸に検討（コスト差が効きやすい）
- 純資産総額（じゅんしさんそうがく：集まっているお金の規模）が極端に小さくないか確認
- 分配金方針を確認（毎月分配は仕組み理解が前提）
よくある誤解（超重要）
「分配金＝儲け」ではありません。 元本の一部取り崩し（特別分配）として出ることがあります。- その場合、分配金をもらっても基準価額が下がり、トータルで増えていないことがあります。
用語ミニ辞典（コピペ用）
- 投資信託｜とうししんたく｜みんなのお金をまとめてプロが運用する商品｜運用成果が基準価額に反映され、利益も損失も投資家が負う
- 基準価額｜きじゅんかがく｜投資信託の値段｜中身の資産価格・為替などで日々変動する
- 分散投資｜ぶんさんとうし｜投資先を分けてリスクを下げる｜国・資産・業種・時間を分けるとブレが小さくなりやすい
- 信託報酬｜しんたくほうしゅう｜保有中にかかる管理費｜長期では差が大きくなりやすいので要確認
- 純資産総額｜じゅんしさんそうがく｜投資信託に集まるお金の規模｜小さすぎると繰上償還などのリスクが上がる場合がある
- インデックス｜いんでっくす｜市場の平均点の指標｜指数連動型はルール通りに運用されやすい
- アクティブ｜あくてぃぶ｜指数超えを狙う運用｜当たれば大きいが、外れる・コスト高になりやすいこともある
- 為替リスク｜かわせりすく｜円高・円安で評価額が変わる｜海外資産は円換算のため影響が出る
- 繰上償還｜くりあげしょうかん｜予定より早い運用終了｜資金流出や運用方針変更などで起こりうる