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FP

読み: えふぴー

エフピー：家計や資産の計画を立て、金融・税金・保険などの助言を行う専門家

FP

概要

FPは、ファイナンシャル・プランナー（ファイナンシャルプランナー：お金の計画を支援する人）の略で、家計管理から資産形成、保険、住宅ローン、老後資金、相続まで幅広いテーマについて、相談者の状況に合わせた提案を行います。

何をしてくれる人か

ライフプランの設計

ライフプラン（ライフプラン：人生設計）に合わせて、将来の支出（教育費、住宅、老後など）を見える化します。

収支の整理と見通し

キャッシュフロー（キャッシュフロー：お金の出入り）表などを用いて、貯蓄ペースや不足額を整理します。

制度や商品選びのサポート

  • NISA・iDeCoなどの制度理解と活用の考え方
  • 保険の必要保障額の整理（入りすぎ・不足の点検）
  • 住宅ローン（固定/変動、返済計画）の整理
  • 資産配分（シサンハイブン：株や債券などの割合）や積立方針の検討

相談できる代表テーマ

  • 家計の見直し（固定費、貯蓄目標）
  • 資産形成（つみたて投資の考え方、リスク（リスク：損失の可能性）の取り方）
  • 保険（医療・死亡・火災などの必要性）
  • 住宅ローン（借入額、金利タイプ、繰上返済）
  • 老後資金（年金、退職金、iDeCo）
  • 相続・贈与（全体像の整理、必要に応じ専門家へ連携）

資格・呼び方（日本でよく見るもの）

  • FP技能士（ファイナンシャル・プランニング技能士）：国家資格（1〜3級）
  • AFP / CFP：民間資格（主に金融財政事情研究会・日本FP協会系で見かける呼称）
※「FP」と名乗ること自体は一般に職業名として使われますが、資格の有無・種類で得意分野や対応範囲が変わります。

依頼先の例

  • 銀行・証券・保険会社のFP：自社商品を前提に提案されることがある
  • 独立系FP：商品販売をしない（または限定的）相談型もある
  • 税理士・社労士・司法書士など：税・年金・相続などは専門家連携が重要

相談前に用意すると役立つもの

  • 収入と支出の概算（家計簿やカード明細）
  • 預貯金・投資・保険の一覧
  • 住宅ローンや借入の条件
  • 将来の予定（教育、住まい、働き方、退職時期）

関連用語